Fim de ano: Estamos na metade de novembro. Você já está preparando o fluxo de caixa?

12 Nov, 2007, por Augusto Campos organização

Efetividade.net é a sua fonte de informações originais e atualizadas sobre produtividade pessoal, efetividade, lifehacking, GTD e truques espertos para o seu dia-a-dia. Leia também:

Fluxo de caixa é o registro (ou a projeção) dos valores de caixa recebidos e gastos durante um período de tempo definido. É um dos instrumentos de controle mais efetivos sobre a gestão do dia-a-dia dos recursos financeiros.

Você celebra o Natal, Hanukkah ou Festivus? Se sim ou se não, o final do ano acaba sempre tendo muitas ocasiões para celebrar a vida, a família e a expectativa de um futuro melhor. E o melhor de tudo é que não custa absolutamente nada comemorar o que de bom a vida nos traz.

Mas a mesma época é temporada (e pretexto) de consumo exagerado. Presentes, jantares, viagens, passagens, aluguel de casa na praia… Despesas intermináveis!

Estamos na metade de novembro, falta um mês para o ápice deste consumo. Você já está se preparando? Ou vai colocar tudo no cartão de crédito com os olhos fechados e se preocupar com isso só em janeiro?

O Efetividade convida: se vamos consumir, vamos ao menos fazer um esforço consciente para gastar nosso dinheiro de forma inteligente. E, se possível, para ter de onde tirar este dinheiro sem se endividar de forma burra, como veremos a seguir.

Planejando o fluxo de caixa do final do ano

Veja como fazer:

Descubra o saldo inicial: O primeiro passo é o mais importante: descubra quanto dinheiro você pode gastar, e comece a contabilizar este saldo. Considere o valor que tem disponível hoje, o décimo-terceiro, o eventual adiantamento de férias que vai receber em janeiro, etc. Você provavelmente vai perceber que tem menos dinheiro disponível do que gostaria - mas é melhor perceber isso bem cedo, porque aí você pode se dedicar melhor ao passo seguinte, que é…
Identifique e priorize os gastos: quanto antes você fizer isso, melhor. Encontre tudo que você vai precisar fazer com este seu Fundo Especial de Final de Ano. As festas de fim de ano, os presentes, as viagens, a matrícula na escola para o ano que vem, aquela reforma que estava sendo adiada… Coloque em ordem de prioridade, e faça um exercício de reflexão: mais vale investir em uma árvore de Natal decorada para impressionar os vizinhos, ou dar presentes caros para os filhos do cunhado para impressionar a sogra? Se você refletir bem, decorará o interior da sua casa e dará presentes legais a quem você realmente gosta. Mas sob o ponto de vista do seu fluxo de caixa, o essencial é saber quanto tem que gastar, e sincronizar estes gastos com as entradas no caixa - deixe para comprar as passagens ou os presentes de Natal mais caros só depois de receber o 13o., por exemplo. E reserve dinheiro para aquilo que não é opcional, como as matrículas do colégio ou o conserto no carro que você adiou desde o carnaval passado!
Ajuste os gastos ao orçamento disponível: Essa é meio óbvia, mas quanta gente deixa de fazer? É possível que você descubra que com o dinheiro disponível, não vai dar para comprar o Playstation 3, o notebook e ainda viajar para 30 dias na praia, a não ser que você deixe de matricular as crianças na escola, ou se endivide *profundamente* com o cartão de crédito e mais o cheque especial. Não faça isso! Troque o Playstation 3 por um Wii, deixe o notebook para depois das férias (quando provavelmente estará ainda mais barato), e viaje por apenas 10 dias, sem pagar os juros abusivos do seu cheque especial. Quanto aos presentes, saiba definir qual fatia do orçamento será dedicada a eles.
Procure liberar mais orçamento: Quem sabe se você deixar de realizar alguns outros gastos eletivos programados para novembro, dezembro e janeiro, sobrará mais dinheiro para passar uma semana extra na praia? Um jantar mais econômico (mas não menos saboroso), a troca do plano de TV a cabo por um mais básico, deixar de comprar um vestido, parar de almoçar no shopping e comprar revistas, ou reduzir os telefonemas para celular, sozinhos, podem não fazer efeito suficiente. Mas se a família inteira fizer, motivada pela possibilidade de um final de ano mais caprichado, podem ajudar. Claro que reduzir as despesas não é a única forma de aumentar seu orçamento: se você tiver como alcançar alguma renda extra neste período (e oportunidades no comércio e no setor de serviços não faltam), pode valer a pena.
Pesquise preços: na hora de comprar, não se afobe. Pesquise, compare, encontre a melhor opção. Especialmente quando se trata dos presentes de Natal, quando você sempre tem a opção de deixar de comprar, e simplesmente substituir por outro produto.

Lembre-se de quem tem menos do que você

Esta é uma época de solidariedade e união. As circunstâncias acabam colocando no seu caminho muitas oportunidades para ajudar pessoas que têm muito menos do que você. Sejam quais forem as suas crenças, saiba aproveitar estas oportunidades.

Não vou fazer campanha por aqui - não é difícil encontrar este tipo de iniciativa, se você quiser procurar. Mas achei importante incluir esta lembrança no texto, para lembrar que o consumo não pode ser tudo.

Lave, enxágüe e repita

Muda a motivação, mas não mudam os processos. Se você conseguir colocar em prática as dicas acima - que não têm nada do outro mundo, é apenas bom senso - que tal transformá-las em hábito?

Sobrar mais dinheiro ao fim de cada mês para aplicar no que realmente é importante também é um instrumento para mais Efetividade na sua vida ;-)

Leia também:

Notebook: como escolher bem

Política do escritório: como sobreviver - e vencer

Plano de Negócios: como fazer

- Indique este artigo para um amigo!

18 Comentários até agora

Anonymous comentou:

em November 12 2007 @

Se é para lembrar de quem tem menos ! Então aproveita e me doa uma parte da sua receita do submarino ?
:)
Brincadeira viu!

augusto comentou:

em November 12 2007 @

Faço questão de doar uma parte considerável sim! Mas acho pouco provável que você esteja no “público-alvo” dessas minhas contribuições, creio que a maioria deles não é usuário de Internet ;-)

Paulo R Diesel comentou:

em November 12 2007 @

A dica de um bom fluxo de caixa para o fim de ano é muito boa, convém, no entanto, fazê-lo sempre, mês a mês para tentar equilibrar e se equilibrar nas finanças.
Levi Rodrigues comentou:

em November 12 2007 @

Olá Augusto,

Todo dia ao chegar no trabalho, abro meu Google Reader e já vou ansioso verificar seu há algum post do Efetividade.

Para minha alegria, tem vez que há um ou dois post e tem dia que não há nenhum (pra meu desespero!!), mas minha felicidade se completa quando leio posts como esse de hoje.

Parabéns pelo conteúdo.

Como sugestão. Gosto de muito de ler quando escreve sobre esses assuntos:

- GTD, Organização em Casa e do ambiente de trabalho (desses eu preciso muito) e Vida financeira
Thais comentou:

em November 12 2007 @

Sim! Eu já fiz meu planejamento financeiro para o final do ano e me surpreendi com o que vou gastar em viagens… O que mais me surpreendeu foi o preço das passagens de ônibus. Você acha que gasta menos, mas é um gasto considerável.

Tudo sob controle e com margem de erro. :)
Realmente é imprescindível fazer…
João Daniel comentou:

em November 12 2007 @

Por melhor que seja o planejamento pessoal que você faça, a impressão final será sempre de que você gastou mais do que imaginava de início. É simplesmente inacreditável.

Ou então o meu planejamento está sendo mal feito mesmo.

Talvez fosse mais fácil enxergar alguns aspectos falhos nesse meu esquema de planejamento se eu “documentasse” o processo todo de uma forma mais clara, com uma planilha bem organizada e tal… mas confesso não ter nada nesse sentido. :-(

Aí não dá nem pra reclamar, né? Ehehe…

augusto comentou:

em November 12 2007 @

É, acho que você tocou em um ponto importante. Planejar fluxo de caixa já é em si algo positivo, mas acompanhar e controlar a sua execução aumenta em *muito* a chance de a medida ser efetiva. E para isso é necessário algum grau de formalização, sistematização e registros.

Há alguns anos eu planejo e registro as entradas de caixa, em um formulário simples (discriminação, valor, data programada e data realizada), e isso me ajuda muito. Para gastos extraordinários, como são os de final de ano, eu projeto saídas também, da mesma forma, mas não faço o acompanhamento - até porque não há grande dificuldade em seguir o planejado. Mas se fosse para despesas ordinárias, o acompanhamento seria indispensável.

Lu comentou:

em November 12 2007 @

Adorei as dicas (como sempre!). Realmente é importante ter em mente o quanto somos impulsionados a gastar nesta época. Já estou tomando cuidado com os gastos desnecessários.
BJs
Viviane Cavalcanti comentou:

em November 13 2007 @

É Augusto, nessa época é difícil não extrapolar os gastos. A solução é mesmo planejar e se não gastar mais do que se tem.
O meu filho me ensinou a fazer uma planilha para o fluxo de caixa e tenho conseguido me manter dentro do orçamento - com algumas exceções e, nestas é esse filho que me socorre.
Legal o texto sobre lembrar-se de quem tem menos, ou não tem nada para celebrar o Natal. Na minha família tenho dois bons exemplos de solidariedade e de doar sem alardear ou esperar recompensas: o meu pai - de saudosa memória e o meu filho.
Ah, Augusto, que tal comentar nestes gastos natalinos o “amigo-secreto/oculto” que parece uma instituição nacional e nesta época somos assediados em qualquer grupo de estudos, de trabalho, amigos de aula, a participar.
Abraço.
Marco André comentou:

em November 13 2007 @

Eu costumo aproveitar o dinheiro extra de final de ano com décimo terceiro e férias pra pagar todas as grandes taxas, como IPVA, IPTU, limpeza pública e etc. Assim consigo um desconto e já entro no ano sem estas taxas.
Diego comentou:

em November 14 2007 @

Muito interessante esse blog, vou voltar mais vezes aqui.
Diego comentou:

em November 14 2007 @

Parabens.
Guilherme Albuk comentou:

em November 18 2007 @

Já fiz o meu fluxo, mas estou sempre revisando…

A única coisa que sinto falta é alguma ferramenta via Web para isso (que não seja uma planinlha estilo Excel).

Algo como um Basecamp, um Gmail do planejamento financeiro.

Testei alguns mas a maioria só se integra com bancos dos EUA e outros não são nada práticos.

Alguma dica?

Abraços!
Paulo Peixoto comentou:

em November 28 2007 @

Guilherme, eu uso um muito bom, pelo menos para mim.
http://www.spesa.com.br

Espero ter ajudado.

Abraços!
joziane m melo comentou:

em November 29 2007 @

em bom saber disso aparti de hoje vou pensar duas vezes antes d gastar muito!

Um grande beijo
joziane m melo comentou:

em November 29 2007 @

em bom saber disso aparti de hoje vou pensar duas vezes antes de gastar muito!

Um grande beijo
Flávio Carneiro comentou:

em December 20 2007 @

Não faça gasto desnecessário, invista na sua festa de fim de ano. Exibição em slide Show, Data Show com Telão de 120 polegadas. Torne o seu ambiente de festa com muito mais interatividade.
Contato com Flávio.
Cel. 21 8828-6141
Compras de Natal: planeje como se fosse uma operação de guerra « Efetividade.net comentou:

em November 13 2008 @

[...] quanto você pretende gastar, e até que ponto pode flexibilizar este valor. Use as dicas do nosso artigo anterior sobre fluxo de caixa para o final de ano para que os valores sejam [...]