Dívidas? Saia delas com efetividade, seguindo as dicas do Dinheirama
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Na hora de sair das dívidas não há fórmulas mágicas. Qualquer economista, administrador ou contador irá lhe explipar, de formas menos ou mais complicadas, que você precisa reduzir seus desembolsos, aumentar o faturamento, buscar a eficiência no uso dos recursos indispensáveis, alongar o perfil (trocando os débitos de curto prazo e juro alto pelos de maior prazo e juro mais baixo) e, sempre que possível, renegociar as dívidas existentes, sem fazer outras.
Mas o óbvio nem sempre é claro para todo mundo. Quantas vezes você já não ouviu histórias de pessoas que usam o cheque especial (com seus juros altíssimos) para quitar outras dívidas, recorrem a agiotas e entregam garantias que não conseguirão resgatar, ou mesmo que usam um cartão de crédito para pagar a conta do outro?
Se você se encontra em alguma situação de débito e quer se livrar das dívidas, uma boa dica é seguir as dicas do Navarro, publicadas no Dinheirama. Ele fala exatamente sobre o tipo de óbvio que muitas vezes passa sem ser percebido.
Selecionei um trecho:
O mais importante ao decidir atacar seus débitos é aprender a priorizar. Tomar atitudes inteligentes pode ser a diferença entre pagar mais ou menos juros. E você quer pagar nenhum ou pouco juro, certo? Suponho que, a esta altura, você tenha problemas com o cheque especial e muitas dívidas no cartão de crédito. Isso acontece com 70% das pessoas em situação semelhante. Vejamos o que se pode fazer:
* Cheque especial: você precisa eliminá-lo. Hoje, agora. Tendo renda comprovada, sugiro que faça um empréstimo consignado e use o dinheiro para para quitar toda a dívida do cheque especial. Fazendo isso, você passará a dever juros cinco vezes menores que os do cheque especial. Pois é, de especial ele não tem nada.
* Cartão de crédito: O mesmo raciocínio acima vale para dívidas enroladas no cartão. Mas pagar a dívida atual e continuar fazendo uso do cartão pode ser perigoso. Recomendo que aposente imediatamente seu cartão de crédito e passe a comprar usando apenas dinheiro vivo. Pague sua dívida e faça o exercício por pelo menos 6 meses. O maior problema do cartão não é a falta de informação, mas a distorcida imagem de seu objetivo. Se você não sabe usá-lo, será usado por ele, podendo inclusive adoecer.Estas devem ser suas prioridades imediatas. Resolvidos os problemas acima, perceberá que sua situação sofrerá significativas melhoras. Agora é hora de mexer no que você gosta, no seu jeito de ser e estar, no seu dia-a-dia. É hora de “operar” o ego. Dói, chateia e no começo é frustrante. Mas a satisfação depois da “cirurgia” não tem preço, se me permite a metáfora (sem graça) alimentada por um slogan de uma bandeira de cartão de crédito.
Leia o artigo completo do Navarro em “Devo e não nego, mas não consigo pagar!”
Navarro comentou:
em August 29 2007 @
Olá Augusto, quero agradecer pela citação e por também direcionar o pensamento cotidiano de seus leitores para a educação financeira, algo muito esquecido pela maioria dos veículos de comunicação e pela população em geral. Parabéns pelo excelente blog. Desde já coloco-me à disposição para novas matérias, bate papo e qualquer eventual necessidade. Forte abraço.
Conrado Navarro
http://www.dinheirama.com
Raquel comentou:
em August 30 2007 @
Gostei muito da dica. Há alguns anos aprendi que não posso ter cartão de crédito ou cheque especial, mas dívida é quase como a morte: inevitável.
Sempre procuro informações na net mas nunca tinha ouvido falar deste site que com certeza me será muito útil.
VictoR Zeni comentou:
em August 31 2007 @
Olá Augusto! Muito bom o post! Dica valiosa!
Mas eu gostaria de acrescentar que o cartão de crédito é bom, mas para quem sabe usá-lo como você mesmo disse.
Quem consegue otimizar o uso do cartão de crédito adequando-o à sua renda, pode obter bons resultados acumulando pontos e trocando por mercadorias ou passagens aéreas.
Venho concentrando meus gastos todos no cartão de crédito e sempre pago a fatura completa, nunca uma parte. Assim tenho me sentido bastante satisfeito com o uso do cartão, que já tenho uma boa pontuação acumulada.
Outra dica é a questão do carro. Hoje em dia as taxas de juros estão bem mais baixas para compra do carro zero, dessa forma você pode vender seu carro usado, quitar suas dívidas do banco que tem taxas absurdas (7% a 12% normalmente) e faz um único financiamento de carro com taxa de 1% em média. Dependendo é claro do prazo e do valor do carro, podendo até ser mais baixo que isso.
Isso tudo sem contar que você se livra das contas da oficina e tem um carro com garantia e sossego por um bom tempo.
Parabéns mais uma vez!
Abraço!
Rafael comentou:
em May 31 2008 @
Realmente, cartão de crédito é uma faca de dois gumes, é preciso pensar bastante antes de usar!
José Carlos comentou:
em November 20 2008 @
O GRANDE DESAFIO.
Para os especialistas em Finanças, Administradores, Economistas e Contadores.
Ganho R$ 1.000,00 infelismente
tenho Dívida de R$ 15.000,00
Quero pagar , mas não consigo
como devo proceder?
Orçamento:
Aluguel: ………. R$ 450,00
Água e Luz …… R$ 150,00
Telefones ……. R$ 100,00
Alimentação …. R$ 250,00
Combustível …. R$ 50,00
TOTAL: ……… R$ 1.000,00
Se alguém puder ajudar… agradeço de coração.
Contato: e-mail-suprimidoΘver.termos.de.uso
augusto comentou:
em November 20 2008 @
José Carlos, você não mencionou seu patrimônio, e a resposta óbvia certamente não te ajuda, mas deixando de lado o patrimônio e considerando o interesse em pagar uma dícida tão superior à sua receita mensal, o que você tem que fazer, claramente, é:
- aumentar a receita
- reduzir a despesa
- alongar a dívida e renegociá-la
Como fazer? Cada pessoa precisa analisar sua própria situação, e nisso nenhum site da web poderá te dar uma solução adaptada à tua situação específica.
Ou seja: é um desafio da vida prática, e não um desafio de especialistas. Só você tem como saber se alguma das suas despesas pode ser cortada, reduzida ou substituída por outra menor. Só você tem como saber de que modo criar oportunidades de ampliar seu potencial de gerar receita. E só você conhece a natureza da sua dívida e credores.
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Débora comentou:
em March 9 2009 @
Ola, preciso de ajuda urgente
eu e meu marido ganhamos 1.500 por mês trabalhando, mais 1.000 de aluguel que recebemos e estamos afundados no cheque especial, a conta dele está negativa 4.000 e a minha 1.000, depositamos todo mês 1.000 na minha (salário) e 1.000 na dele, mas o dinheiro some, não cobre, some com os juros e as taxas e volta para o mesmo valor que estava anteriormente. para piorar estamos devendo 6.000 para um tio dele que pagou o velório da minha sogra e agora está cobrando.
Não sobra nada pra passar o mês, os 500 reais temos que fazer milagre e minha mãe está me ajundando desde então a pagar faculdade e algumas outras contas, mas ela não pode ajudar mais.
O que faço? Ja reduzimos em tudo, encostamos o carro, estamos comprando o básico no supermercado, etc.
como me aconselha?
Muito obrigada!
augusto comentou:
em March 9 2009 @
Você precisa eliminar a dívida do cheque especial, cujos juros são os mais altos, trocando-a por outra. Procure o gerente do seu banco e peça para refinanciar. Tendo renda comprovada, sugiro que faça um empréstimo consignado e use o dinheiro para quitar de uma vez só toda a dívida do cheque especial. Fazendo isso, você passará a dever juros muito menores que os do cheque especial.
ricardo comentou:
em April 8 2009 @
tenho emprestimo consignado em dois bancos, juntos somam 1100,00 e no banco que recebo o salario tenho mais um emprestimo pessoal descontado em conta corrente assim que cai o salario,valor 500,00 não consigo mais pagar os três e não consegui nenhuma opção de negociar com os bancos o que faço? sou funcionario publico.O que sobra do salario não da mais para as despesas. Posso entrar com um pedido de renegociação atraves de um advogado para que o valor dos tres emprestimos caibão no meu orçamento?
geralda comentou:
em April 20 2009 @
OLa boa noite, bom eu devo bastante, mas ja emprestimo consignado e ainda nao foi o bastante para quitar minhas dividas e agora qual e a melhor saida para mim, pode me ajudar, dispondo de algumas ideias; grata Ge